為了豐富意昂4研究生的實踐知識，2019年12月11日，我院邢學艷老師和陶馨怡老師帶領2019級金融專業碩士研究生前往瑞豐（銀行）意昂4合作基地進行“知行瑞豐”實踐學習。瑞豐意昂4執行院長李寶福老師總體負責此次實踐教學，瑞豐銀行風險管理部副總經理霍誌芳老師、瑞豐銀行法律合規部總經理助理王穎老師、瑞豐銀行陶堰支行業務主管李莉老師基於瑞豐銀行的風險控製和不良貸款處置實踐為同學們做了精彩的講解。
李寶福院長首先介紹了瑞豐銀行和瑞豐意昂4的大致情況，瑞豐意昂4成立於2013年，坐落於紹興柯橋瓜渚湖北岸，總建築面積為12931平方米，致力於打造集知識傳播中心、領導力發展中心、創新孵化中心於一體的全國一流企業大學，在滿足商業銀行內訓的基礎上逐步實現開放辦學。瑞豐銀行屬於區域經營的農商行，總部位於紹興柯橋區，共有105家網點，26家支行，1家異地支行。截至2019年9月末，瑞豐銀行的資本充足率為17.89%，不良貸款率僅為0.98%，撥備覆蓋率在300%以上，經營穩健，瑞豐銀行已連續三屆榮獲全國農村商業銀行“標桿銀行”榮譽稱號。
李寶福院長重點介紹了瑞豐銀行零售業務轉型的實踐與思考。為了發揮瑞豐銀行的比較優勢，實現與大型商業銀行錯位競爭，2008年次貸危機之後瑞豐銀行便開始探索戰略轉型，由以前的對公業務為主導轉向以零售為主，搶先占據零售市場，積累了豐富的經驗並形成競爭優勢。李院長的講解使同學們深刻體會到“銀行不做對公業務沒有今天，而銀行不做零售業務則沒有明天”。由於近幾年商業銀行傳統業務經營及盈利模式面臨挑戰，零售市場競爭加劇，在這種情況下瑞豐形成了獨具特色的“瑞豐三模式”—“農村社區模式、城市社區模式、市場集群模式”，實現網格化，廣覆蓋、差異化、專營化的管理模式，成為全國農商行的標桿示範。
風險管理部副總經理霍誌芳老師重點講授了商業銀行可能發生的各種風險，包括市場風險、信用風險、流動性風險等等，指出 “信用風險的損失傷害最大，流動性風險則最恐怖”。霍誌芳老師結合紹興當地的經濟發展，以瑞豐銀行近幾年經歷的不良貸款集中爆發與化解為例，“情景再現式”分析了商業銀行經營的“順周期”特征。霍老師實戰經驗豐富，講解非常精彩，現場互動交流充分，同學們聽得意猶未盡，紛紛表示時間太短。
法律合規部總經理助理王穎老師詳細介紹了實際中銀行處理不良貸款的完整流程，指出風險管理部是防範風險發生的“前端”，但是並不是所有風險都能規避，當風險已經發生時就需要法律合規部進行處理，尤其強調“銀行經營的風險只能被緩釋，不能被消滅。不良貸款率是評價一家銀行經營狀況的非常重要的指標”。王穎老師還以學長的身份和同學們分享了求職經歷並以金融從業者的身份對同學們以後的職業規劃提出建議。
陶堰支行業務主管李莉老師結合實際工作中遇到的一些具有代表性的信貸風險防範案例，和同學們分享了她自己是如何從一個新手一步步成長為經驗豐富的信貸業務主管，告訴同學們在信貸發放實踐中要多積累經驗，多看、多想、多問，形成敏銳的判斷力非常重要。同學們對銀行信貸員工的實際工作內容有了感性認識，覺得這樣有挑戰性的工作值得去嘗試。
雖然只有短短一天的時間，但是同學們都反映收獲很大，並希望以後還能參加類似“走出課堂”的活動。帶隊老師認為這樣的交流為學生提供了零距離接觸銀行的機會，學生對已經學過的銀行管理的原理與技能有了更深刻地理解，為將來就業以及更好地融入工作崗位打下基礎，希望以後有更多的同學積極參與“走出課堂”的實踐學習。
（供稿：金專中心）
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